O ambiente econômico dinâmico e competitivo de hoje exige inovação constante e uma abordagem proativa para gerar crescimento sustentável. Uma das estratégias mais eficazes para atingir esses objetivos é a oferta de serviços financeiros adicionais, que permite às empresas diversificar suas receitas, melhorar o relacionamento com os clientes e acessar novos mercados.

Neste artigo, exploraremos as principais vantagens de incorporar soluções financeiras ao portfólio de uma empresa e como isso pode transformá-la em um negócio mais resiliente, lucrativo e centrado no cliente.

 

Por Que Oferecer Serviços Financeiros?

A integração de serviços financeiros nas operações não é mais exclusividade de bancos ou instituições financeiras: empresas de diversos setores estão utilizando essa estratégia para diferenciar-se no mercado. A diversificação de receitas e o maior nível de engajamento do cliente tornam essa abordagem altamente atrativa.

Empresas que oferecem serviços financeiros capturam mais valor da relação com o cliente, promovem maior fidelidade e desbloqueiam oportunidades estratégicas, mesmo em cenários de incerteza econômica.

 

1. Diversificação e Redução da Dependência

A dependência de uma única fonte de receita ou produto específico aumenta o risco financeiro para qualquer empresa. A integração de serviços financeiros ajuda a:

• Diversificar fontes de receita: Gerar ganhos recorrentes, como taxas de processamento, juros sobre crédito e transações financeiras.
• Estabilizar fluxos financeiros: Tornar a operação mais resiliente a oscilações de mercado ou sazonalidade.
• Mitigar incertezas econômicas: Permitir que empresas se protejam melhor durante crises ou mudanças nas preferências do consumidor.

Exemplo Prático:
Um marketplace pode alavancar sua base de vendedores oferecendo serviços financeiros integrados, como crédito para capital de giro, aumentando sua receita enquanto apoia o crescimento sustentável dos usuários da plataforma.

 

2. Aumento da Fidelidade dos Clientes

Empresas que oferecem serviços financeiros personalizados interagem diretamente com o cliente em mais pontos de contato, aumentando a proximidade e consolidando o vínculo emocional e funcional.

Os Benefícios Incluem:

• Redução do Custo de Aquisição de Clientes (CAC): O cliente que utiliza serviços financeiros já tem um relacionamento estabelecido e não precisa ser reconquistado constantemente.
• Encadeamento de Soluções: A conveniência de oferecer serviços financeiros diretamente posiciona a empresa como a única parada para as necessidades dos clientes.
• Fidelização do Cliente: Estudos mostram que clientes que utilizam soluções financeiras integradas apresentam taxas de retenção mais altas.

Um exemplo disso é o Mercado Livre, que, ao integrar o Mercado Pago, criou um ecossistema de fidelidade aumentando a recorrência de vendas e a confiança nas suas operações financeiras.

 

3. Maior Envolvimento do Cliente

A oferta de serviços financeiros amplia o tempo e a profundidade da interação com o cliente, promovendo uma experiência mais rica e aumentando os pontos de contato com sua marca.

Como Funciona:

• Experiência Abrangente: Ao oferecer, por exemplo, crédito ou pagamentos embarcados, a empresa passa a ser parte fundamental do dia a dia financeiro do cliente.
• Relacionamentos de Longo Prazo: Uma interação contínua e personalizada fortalece o valor percebido da empresa.
• Satisfação e Confiança: Serviços financeiros eficientes geram emoções positivas, promovendo um relacionamento duradouro.

Exemplo Prático:
Apps de transportes, como Uber e 99, dão aos motoristas acesso a rendimentos instantâneos e soluções de empréstimos diretamente pela plataforma. Isso não só melhora a experiência do usuário (motorista), mas também aumenta o envolvimento e a fidelidade ao aplicativo.

 

4. Benefícios Adicionais do Modelo

Além da diversificação e do envolvimento, oferecer serviços financeiros agrega outros benefícios importantes:

1. Redução de Custos

• Economia operacional: Empresas reduzem custos relacionados ao uso de intermediários financeiros ao integrar diretamente serviços como carteiras digitais e pagamentos.
• Eficiência na retenção: Menos esforços e custos para manter clientes no ecossistema financeiro da marca.

1. Personalização dos Serviços

• Soluções sob medida: O acesso ao comportamento transacional do cliente permite desenvolver produtos financeiros personalizados, aumentando a satisfação e a retenção.
• Adaptação à necessidade: Segmentos específicos do cliente podem ser atendidos com condições feitas sob medida.

1. Acesso a Novos Mercados

• A capacidade de oferecer crédito, pagamentos ou seguros abre portas para novos segmentos de mercado, como:
  • População desbancarizada.
  • Novas áreas geográficas onde serviços financeiros tradicionais têm pouca penetração.
• Permite alcançar nichos específicos, oferecendo serviços que atendem demandas locais únicas.

 

Exemplo Geral: Estratégia de Embedded Finance

No modelo de Embedded Finance, empresas de setores diversos (e não apenas instituições financeiras) podem oferecer serviços financeiros integrados e eficientes. Varejistas, marketplaces e aplicativos já utilizam a abordagem para:

• Facilitar pagamentos
• Oferecer crédito instantâneo
• Integrar seguros ou investimentos simples

A Vivo, por exemplo, oferece uma carteira digital integrada, criando mais valor para seus clientes e ampliando sua posição de mercado com fontes adicionais de ganhos.

 

5. Estratégia Sólida e Sustentável: Por Onde Começar?

Para empresas que desejam implementar serviços financeiros, aqui está um caminho estratégico de entrada:

1. Identificar Parceiros Confiáveis:
   • Adotar modelos como Banking-as-a-Service (BaaS) para terceirizar a infraestrutura financeira necessária.
2. Entender o Comportamento do Cliente:
   • Use dados para identificar lacunas ou oportunidades onde os serviços financeiros podem agregar valor.
3. Priorizar a Experiência do Cliente:
   • Serviços financeiros devem ser fáceis de usar e fluírem naturalmente no processo já existente.
4. Testar e Escalar:
   • Comece com pilotos controlados para medir resultados, antes de escalar a operação para um público maior.

 

Conclusão

Oferecer serviços financeiros representa uma grande oportunidade estratégica para empresas diversificarem receitas, aumentarem a fidelidade dos clientes e abrirem novos mercados. Com a integração de soluções financeiras, as empresas podem transformar pontos de contato únicos em relacionamentos contínuos, onde o cliente vê valor agregado em todas as interações.

À medida que tecnologias como Open Finance e Embedded Finance continuam a amadurecer, o horizonte de possibilidades se expande ainda mais. Empresas que investirem nessa transformação agora estarão bem posicionadas para liderar o mercado no futuro.

A Centralmaster apoia empresas que desejam explorar esses novos modelos, ajudando desde a implementação até a gestão das soluções financeiras. Vamos construir juntos o futuro do seu negócio.

 

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