🚀 2024: Um Ano de Recordes nos Pagamentos Eletrônicos

Com um volume transacional de R$ 4,1 trilhões, o mercado de pagamentos eletrônicos superou a marca histórica de R$ 4 trilhões, registrando um crescimento de 10,9% em relação a 2023. Esse salto reforça a transformação digital como uma força motriz da economia brasileira.

• Cartão de crédito: R$ 2,8 trilhões (+14,6% YoY).
• Cartão de débito: R$ 1 trilhão (+0,1% YoY).
• Cartão pré-pago: R$ 379,4 bilhões (+18,1% YoY).

Os brasileiros realizaram, em média, 125 milhões de transações por dia, totalizando 45,7 bilhões de pagamentos no ano – um aumento de 8,2% em relação a 2023.

Esses números refletem não só a crescente adesão dos brasileiros a meios eletrônicos de pagamento, mas também a melhora do ambiente econômico, com a taxa de desemprego caindo para 6,4%, a menor desde 2012, e o comércio expandindo em 5%.

 

Pagamentos por Aproximação: A Revolução Contactless

A tecnologia de pagamentos por aproximação (NFC) se consolidou como uma das maiores inovações no mercado. Com crescimento de 48,3%, o volume movimentado por transações contactless alcançou incríveis R$ 1,5 trilhão.

🔑 Destaques:

• 67,2% das transações presenciais incluíram pagamentos por aproximação em dezembro de 2024.
• Dispositivos mais usados: Cartões (74%) e Celulares (33%).
• 89% dos usuários consideram a tecnologia “cômoda e rápida”.

A tendência deve se consolidar ainda mais em 2025, com projeções indicando que a participação de pagamentos contactless ultrapassará 70% no primeiro semestre. Essa popularidade, impulsionada pela segurança e conveniência, torna o Brasil um dos líderes globais na adoção dessa tecnologia.

 

Compras Online e Pagamentos Recorrentes: O Crescimento Acelerado

O comércio eletrônico também se destacou. Compras realizadas pela internet, aplicativos e carteiras digitais movimentaram R$ 979,4 bilhões, um crescimento de 17,9% em relação ao ano anterior.

Entre os destaques das transações digitais:

• O cartão de débito cresceu 397% em compras online nos últimos cinco anos (2024 vs. 2019), superando o crescimento do cartão de crédito no mesmo período (191,9%).
• Pagamentos recorrentes: Este modelo, impulsionado por assinaturas de serviços como streaming e academias, teve um crescimento de 38,6% em 2024, movimentando R$ 106 bilhões. Este dado reforça a preferência dos brasileiros por modelos automáticos que simplificam a vida financeira.

 

Parcelado Sem Juros e Saúde da Carteira de Crédito

O parcelado sem juros (PSJ) continua sendo peça-chave na cultura financeira brasileira. Representando 41% do valor transacionado no cartão de crédito (cerca de R$ 1,3 trilhão), a maior parte dessas transações (65%) se concentra em até 6 parcelas, enquanto quase a totalidade ocorre em até 12 parcelas (98,6%).

Do lado da saúde financeira:

• O uso do crédito rotativo caiu para apenas 2,1% do endividamento das famílias, destacando a crescente conscientização sobre os custos financeiros.
• A taxa de inadimplência dos cartões de crédito encerrou o ano em 6,9%, o menor nível desde 2022.

Além disso, 78% do crédito via cartões não gera cobrança de juros, apontando para uma maior estabilidade na relação dos consumidores com linhas de financiamento.

 

Fraudes em Queda e Fortalecimento da Segurança Digital

Um dos principais avanços de 2024 foi a redução nos índices de fraudes. Até o terceiro trimestre, o setor de cartões registrou queda de 28,6% nos valores fraudulentos e de 33,4% no número de transações fraudulentas. Isso reflete investimentos crescentes em tecnologias antifraude, como autenticação biométrica e monitoramento por inteligência artificial.

Essa tendência gera confiança tanto para consumidores quanto para empresas, garantindo um ambiente mais seguro para o crescimento das transações digitais.

 

Panorama 2025: As Projeções para o Futuro

Com base nos resultados de 2024, a Abecs projeta para 2025 um crescimento de 9% a 11% no valor transacionado pelos cartões. Isso eleva o potencial do mercado para um volume acima dos R$ 4,5 trilhões.

O que impulsionará o setor?

1. Expansão do Pix e novas funcionalidades, como pagamentos por aproximação.
2. Lançamento do Drex, a moeda digital brasileira, integrando ainda mais o sistema financeiro.
3. Pagamentos instantâneos e recorrentes, alinhados ao Open Finance, permitindo maior personalização nas transações.
4. Adoção crescente da tecnologia embedded finance, incorporando pagamentos em plataformas não bancárias como e-commerce e redes sociais.

 

Centralmaster: Parceiro no Futuro dos Pagamentos Eletrônicos

No cenário de transformação do setor de pagamentos eletrônicos, a Centralmaster se consolida como uma aliada estratégica. Monitoramos tendências de mercado para oferecer soluções personalizadas em consultoria financeira e tecnológica, auxiliando empresas a aproveitar as oportunidades da economia digital.

Com foco em inovação e segurança, ajudamos nossos clientes a implementar tecnologias avançadas e a navegar pelos desafios regulatórios, assegurando posicionamento de liderança em um mercado competitivo.

 

Conclusão: 2025, Um Ano Promissor

O balanço de 2024 demonstra que o mercado de meios de pagamento no Brasil não apenas cresceu, mas evoluiu em termos de eficiência, segurança e adaptação às novas demandas dos consumidores. Com projeções otimistas e avanços tecnológicos, 2025 promete ser um ano tão transformador quanto o anterior.

Na Centralmaster, acreditamos que o sucesso neste cenário passa por adaptação inteligente a essas novas dinâmicas, com inovação pragmática e visão estratégica. O futuro dos pagamentos já começou – você está pronto?

 

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