A crise climática global, com eventos severos cada vez mais frequentes e intensos, está apresentando desafios sem precedentes para a indústria de seguros. Esses impactos não se limitam a prejuízos financeiros; eles também revelam vulnerabilidades estruturais tanto no setor quanto nas comunidades afetadas. Com perdas globais seguradas de US$ 108 bilhões somente em 2023, torna-se imprescindível repensar as estratégias de gestão de risco e alocação de recursos. Neste artigo, analisamos como as mudanças climáticas estão moldando o futuro da indústria de seguros e exploramos estratégias cruciais para adaptação e resiliência.

 

A Nova Realidade Climática e as Políticas Insuficientes

As emissões anuais de gases de efeito estufa (GEE) continuam em alta, atualmente na faixa de 100 GtCO2e, e estudos projetam que, sem políticas climáticas mais rígidas, o aquecimento global pode alcançar terríveis 4,8°C até o final do século. Mesmo com os compromissos atuais (as NDCs), o limite projetado ainda é de 2,4°C a 3,1°C, colocando em risco ecossistemas e economias globais.

Além disso, a transição global para o net zero exigirá investimentos de aproximadamente US$ 7 trilhões por ano até 2050, evidenciando a necessidade de um compromisso massivo em políticas climáticas e novas estruturas de governança para mitigar os danos.

 

Os Riscos Climáticos para o Setor de Seguros

A indústria de seguros encontra-se na linha de frente dos impactos climáticos, especialmente devido à crescente frequência e intensidade de desastres naturais. Tempestades, incêndios florestais, inundações e ondas de calor não apenas aumentaram exponencialmente as perdas seguradas, mas também revelaram lacunas alarmantes na proteção contra catástrofes.

Lacuna de Proteção Global:

• US$ 172 bilhões: Diferença entre perdas econômicas totais e perdas seguradas relacionadas a desastres naturais em 2023.
• Perdas seguradas de US$ 5,1 bilhões na América Latina: De um total de US$ 15,9 bilhões em perdas econômicas associadas a 27 desastres catastróficos.

Os números refletem uma realidade preocupante: a brecha de proteção é mais acentuada em mercados em desenvolvimento como o da América Latina, que ainda estão em estágio inicial na mensuração de riscos climáticos e na estruturação de ativos financeiros.

 

Tipologias de Riscos Climáticos no Setor de Seguros

Os riscos climáticos para seguradoras podem ser categorizados principalmente como físicos e de transição:

1. Riscos Físicos:
   • Dano direto a ativos e propriedades devido a eventos climáticos como enchentes, furacões e incêndios.
   • No Brasil, em 2023, foram registrados 1.161 desastres naturais, sendo 716 eventos hidrológicos e 445 de origem geológica.
2. Riscos de Transição:
   • Empresas com alta intensidade de emissões enfrentam desafios em reduzir seu impacto ambiental, correndo o risco de se tornarem financeiramente inviáveis.

Além dos impactos financeiros, as perdas de biodiversidade, alterações nos sistemas da Terra e colapsos de ecossistemas naturais agravam a exposição das seguradoras a riscos não mensuráveis.

 

Ganhos em Resiliência: A Conexão entre Adaptação e Sustentabilidade

Com os eventos climáticos tornando-se mais extremos, investir em resiliência e adaptação sistêmica é imprescindível para que o setor de seguros não apenas sobreviva a crises futuras, mas também desempenhe um papel central na mitigação dos impactos.

Estratégias para um Setor de Seguros Resiliente:

1. Estrutura de Adaptação Climática:
   • Seguradoras devem alocar capital relacionado aos riscos climáticos, cobrindo tanto possíveis perdas quanto financiando a adaptação de infraestrutura.
   • Exemplos incluem seguros paramétricos, que agilizam indenizações baseadas em índices climáticos, reduzindo prazos e incertezas.
2. Precificação de Riscos Ajustada ao Clima:
   • A precificação de seguros de propriedades e ativos precisa ser revisada para incluir métricas mais precisas de mudanças climáticas e sua relação com eventos extremos.
3. Inovação em Produtos:
   • Oferecer soluções específicas para seguro agrícola, desastres naturais e habitação resiliente ao clima conquista mercado inexplorado, ao mesmo tempo em que fortalece as comunidades no enfrentamento de crises.

 

Prioridades  e Década Futura

Enquanto os desastres naturais são identificados como o maior risco global para os próximos 10 anos, outros fatores, como a desinformação e a polarização social, também agravam a vulnerabilidade das economias e aumentam a pressão sobre as seguradoras.

Prioridades em curto prazo (2 anos):

• Administração dos eventos climáticos severos.
• Mitigação de ameaças cibernéticas, dada a presença crescente da digitalização no setor.
• Integração de estratégias econômicas inclusivas com projetos de adaptação climática.

Objetivos em longo prazo (10 anos):

• Gestão de recursos naturais.
• Proteção da biodiversidade aliada à infraestrutura sustentável.
• Aprimoramento dos métodos de previsão e reequilíbrio do mercado para suportar choques climáticos mais frequentes.

 

O Papel da Centralmaster no Gerenciamento de Riscos Climáticos

Com o cenário climático se intensificando, as seguradoras e empresas precisam de parceiros especializados no gerenciamento de riscos climáticos e na formulação de estratégias adaptativas eficazes. A Centralmaster destaca-se como um aliado estratégico ao auxiliar na:

• Estruturação de produtos de seguro alinhados ao clima, conectando inovação financeira e práticas sustentáveis.
• Implementação de avaliadores especialistas, que conectam dados climáticos e modelagens de risco ao mercado de seguros.
• Consultoria em políticas de mitigação de riscos e eficiência operacional, permitindo que as seguradoras mantenham resiliência financeira diante de eventos extremos.

 

Conclusão: Oportunidades no Desafio Climático

O aumento da frequência e intensidade dos eventos climáticos não é apenas um desafio para o setor de seguros; é também uma oportunidade para redefinir o papel da indústria no fortalecimento da sociedade frente às mudanças climáticas. Investir em políticas robustas, soluções inovadoras e resiliência financeira será fundamental para que a indústria de seguros não só desempenhe um papel protetivo, mas também promova uma transição para um futuro mais sustentável.

Com a Centralmaster como parceira, seguradoras podem alinhar seus negócios às exigências desse novo momento, transformando riscos em oportunidades e garantindo um impacto positivo duradouro tanto para suas operações quanto para as comunidades que elas servem.

 

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