O Surgimento das Finanças Assistidas
Como a IA Está Revolucionando a Tomada de Decisão Financeira
Imagine ter um assistente como a Alexa ou a Siri, mas que não apenas responda às suas perguntas, mas também aprenda com suas preferências e o ajude a tomar decisões financeiras mais inteligentes no dia a dia. Essa visão revolucionária foi apresentada no Febraban Tech 2024, consolidando o conceito das finanças assistidas, onde inteligência artificial (IA) e plataformas já usadas pelos consumidores se fundem para transformar a experiência financeira.
As finanças assistidas não são apenas uma tendência, mas uma nova era na gestão financeira para clientes e empresas, guiada pela embedded AI (inteligência artificial integrada). Este artigo aborda o conceito, sua implementação por gigantes da tecnologia como Microsoft e Meta, além do impacto que essa inovação está prestes a trazer ao mercado.
O Conceito de Finanças Assistidas e Embedded AI
As finanças assistidas partem do princípio de que as melhores decisões financeiras surgem de um apoio personalizado, orientado por dados e interações. A embedded AI, ou inteligência artificial integrada, é a peça-chave, pois permite que assistentes financeiros estejam presentes em plataformas que os usuários já utilizam diariamente, como WhatsApp, Instagram e até sistemas operacionais.
O que é a Embedded AI?
A embedded AI representa a integração da tecnologia de IA diretamente em plataformas e aplicativos de uso cotidiano, eliminando a necessidade de novos downloads ou ferramentas específicas. Em vez de abrir um aplicativo de finanças separado, o assistente de IA estará presente onde o usuário já interage, facilitando o acesso a informações e simplificando processos.
No evento, Soraya Lima Thorsjö, Head FSI na Microsoft Corporation, explicou como o Copilot da Microsoft busca tornar as pessoas mais produtivas. Hoje, o objetivo não é mais que todos tenham um computador em casa — é que cada pessoa tenha um assistente de IA, como o Copilot, pronto para otimizar suas decisões e economizar tempo na gestão financeira e pessoal.
Meta: IA Integrada aos Hábitos dos Brasileiros
A Meta, responsável por plataformas como WhatsApp, Instagram e Facebook, está aplicando o conceito de finanças assistidas diretamente no cotidiano das pessoas. Nina Dragone, Líder de Vendas e Desenvolvimento de Negócios na Meta, destacou que os hábitos de consumo dos brasileiros moldaram os esforços da empresa na implementação da IA Generativa dentro dos seus aplicativos.
Números que Refletem o Potencial:
- 3 bilhões de usuários diários nas plataformas da Meta.
- 10 milhões de negócios utilizando os apps de mensagens da Meta para se conectar com clientes.
Esse alcance expressivo cria um cenário perfeito para a implementação da IA Generativa, permitindo que negócios ofereçam suporte financeiro ou financeiro-assistencial diretamente nos canais onde seus clientes já se encontram. Por exemplo, uma conversa no WhatsApp poderia fornecer recomendações automatizadas sobre investimentos, organização de orçamento ou acesso a crédito.
Outro aspecto importante é a usabilidade fluida: em vez de pedir que o usuário baixe ou use uma nova aplicação, a IA é ativada nas ferramentas que já fazem parte da sua rotina.
Os Benefícios das Finanças Assistidas para Consumidores e Empresas
As finanças assistidas marcam o início de uma experiência hiperpersonalizada e integrada, permitindo que tanto indivíduos quanto empresas maximizem o uso de seus recursos financeiros. Os principais benefícios incluem:
- Decisões Financeiras Mais Inteligentes
Com a embedded AI, os assistentes pessoais serão capazes de analisar o comportamento financeiro do usuário e oferecer recomendações em tempo real.
- Exemplo: Fazer sugestões de investimentos baseados em riscos que o cliente pode assumir.
- Monitorar contas bancárias para evitar inadimplência, sugerindo pagamentos antes dos prazos.
- Economia de Tempo e Redução de Complexidade
Com as decisões sendo assistidas pela IA diretamente em um único canal, o cliente não precisará entrar em aplicativos distintos ou consultar especialistas com a mesma frequência.
- Exemplo: Um assistente no WhatsApp pode sugerir que parte do saldo parado em uma conta seja usado para quitar um cartão de crédito ou realocado para uma aplicação mais rentável.
- Inovação nas Experiências Corporativas
Empresas podem usar finanças assistidas para melhorar o relacionamento com clientes e promover um novo nível de suporte financeiro.
- Exemplos incluem recomendação de soluções personalizadas de crédito por meio de chatbots com IA ou notificações automáticas sobre parcelamentos atrasados com sugestões de renegociação imediata.
- Novas Oportunidades de Negócio
Com a IA integrada a plataformas sociais da Meta, empresas têm a oportunidade de usar interações financeiras como um novo canal de envolvimento e fidelização de clientes, criando experiências únicas de suporte financeiro.
Desafios e Considerações para a Implementação
Enquanto as finanças assistidas apresentam imenso potencial, alguns desafios devem ser superados para garantir sua plena adoção e eficácia:
- Privacidade e Segurança dos Dados
Com a integração da IA em plataformas que lidam com informações sensíveis, como dados bancários, medidas robustas para garantir segurança e confidencialidade serão cruciais para conquistar a confiança dos consumidores.
- Acessibilidade Universal
A tecnologia deve ser projetada para atender usuários com diferentes níveis de alfabetização financeira e digital, garantindo que todos possam aproveitar os benefícios das finanças assistidas.
- Consistência e Regulação
Empresas devem alinhar a tecnologia à regulação vigente, como leis de proteção de dados, e cuidar para que a entrega de serviços assistidos mantenha qualidade e transparência.
Um Olhar para o Futuro das Finanças Assistidas
As finanças assistidas têm o potencial de transformar a relação dos consumidores e empresas com suas finanças, promovendo um ambiente onde decisões financeiras deixem de ser intimidadoras e passem a ser práticas, assistidas e informadas.
O que vem pela frente?
- Avanço da Embedded AI: O conceito de IA integrada será ampliado para outras plataformas sociais e operacionais, englobando comércio, serviços financeiros e até atendimento público.
- Integração com Open Finance: A análise completa dos dados financeiros do cliente permitirá que os assistentes financeiros ofereçam soluções ainda mais adequadas e personalizadas.
- Hiperpersonalização: Comportamentos, preferências e histórico financeiro serão usados para criar rotas de consumo e planos financeiros exclusivos.
Conclusão: Finanças Assistidas como Um Novo Horizonte
O surgimento das finanças assistidas com a IA integrada às plataformas usuais sinaliza uma das mais promissoras transformações no setor financeiro. Com líderes como Microsoft e Meta à frente dessa revolução, os consumidores terão acesso a ferramentas que tornam a gestão financeira mais prática, eficiente e personalizada.
Essa transição não apenas beneficia indivíduos no planejamento do dia a dia, mas também oferece às empresas oportunidades únicas de inovar na forma como entregam seus serviços e interagem com seus públicos.
A Centralmaster, sempre acompanhando as principais transformações do mercado, está preparada para auxiliar empresas e instituições a integrar essa tecnologia em suas operações, garantindo soluções que unam inovação, eficiência e conexão com seus clientes.
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