Já reparou que empresas dos mais diversos setores estão se tornando, cada vez mais, provedoras de serviços financeiros? Esse fenômeno, conhecido como Embedded Finance, surge como uma resposta à crescente abertura do mercado financeiro proporcionada pelo Open Finance. Essa nova abordagem não apenas gera oportunidades de inovação, mas também redefine a forma como consumidores interagem com produtos e serviços, integrando a experiência financeira à jornada de compra.

Neste artigo, vamos explorar o que é Embedded Finance, seus exemplos práticos, objetivos e benefícios, e como ele está moldando o futuro econômico para empresas de variados setores.

 

O Que É Embedded Finance?

Embedded Finance refere-se à integração de soluções financeiras diretamente em produtos e serviços, permitindo que empresas fora do setor financeiro passem a ofertar serviços como pagamentos, crédito, seguros ou bancos digitais.

Dessa forma, os serviços financeiros tornam-se uma extensão natural das operações principais da empresa, removendo barreiras entre os consumidores e os serviços que eles precisam no momento da compra.

Exemplo:

• No Uber ou 99, motoristas podem receber pagamentos instantâneos diretamente dentro do aplicativo, sem precisar de contas bancárias convencionais ou intermediários.
• No caso do Mercado Livre, consumidores encontram carteiras digitais e empréstimos de forma integrada, resolvendo suas necessidades financeiras sem deixar a plataforma.

Essa abordagem vem crescendo graças ao avanço de modelos como Banking-as-a-Service (BaaS), que permite que empresas terceirizem infraestrutura financeira e concentrem-se em criar valor para seus clientes.

 

Casos Reais: Embedded Finance em Ação

Empresas famosas já adotaram o modelo de Embedded Finance como parte de suas estratégias, incluindo:

1. Uber e 99

• Oferecem pagamentos instantâneos, possibilitando que motoristas acessem seus rendimentos de forma imediata.
• Integram empréstimos ou microcréditos, promovendo inclusão financeira.

2. Vivo e Mercado Livre

• A Vivo introduziu funcionalidades como carteiras digitais, permitindo que clientes realizem pagamentos e recarreguem celulares por um único aplicativo.
• O Mercado Livre, além de gerenciar pagamentos via Mercado Pago, oferece crédito facilitado, conectando vendedores e compradores em um ecossistema completo.

3. Plataformas SaaS

Startups ou empresas B2B que oferecem software como serviço (SaaS) estão ampliando suas ofertas, integrando gestão de pagamento, crédito e até seguros empresariais, criando pacotes mais atraentes e unificados para clientes corporativos.

Esses exemplos mostram o potencial transformador do Embedded Finance: uma experiência unificada, eficiente e completamente fluida para o cliente.

 

Benefícios do Embedded Finance

A adoção do Embedded Finance vai além de apenas agregar serviços financeiros. Ela cria vantagens estratégicas para empresas e consumidores.

Para Empresas:

1. Eliminação de Intermediários
   • Empresas tornam-se autossuficientes financialmente, eliminando custos e dependência de provedores externos.
   • Redução de custos operacionais e maior receita diretamente dos serviços financeiros.
2. Acesso a Dados Transacionais
   • Insights profundos sobre as preferências e comportamentos financeiros dos clientes permitem:
     • Personalização de ofertas.
     • Identificação de novas oportunidades de receita.
3. Maior Retenção de Clientes
   • Estudos mostram que negócios com soluções financeiras integradas possuem índices de retenção superiores.
   • Serviços unificados aumentam o comprometimento dos consumidores com a marca, reduzindo a taxa de abandono.
4. Novas Fontes de Receita
   • Embedded Finance permite que empresas monetizem serviços financeiros, como taxas de processamento de pagamento, juros de crédito ou tarifas de carteiras digitais.

Para Consumidores:

1. Conveniência:
   • Os processos financeiros, como pagamentos, crédito ou seguros, se integram perfeitamente à jornada do cliente, eliminando interrupções.
2. Acessibilidade:
   • Soluções como microcrédito e carteiras digitais promovem inclusão financeira, especialmente em países emergentes onde muitos consumidores não têm acesso a bancos tradicionais.
3. Economia de Tempo
   • Tratar serviços financeiros dentro de uma mesma plataforma economiza tempo e mantém as transações fáceis e rápidas.

 

Embedded Finance e Open Finance: Uma Combinação Poderosa

Muitos dos avanços no Embedded Finance só foram possíveis com o Open Finance, que permite que dados financeiros sejam compartilhados entre diferentes instituições com o consentimento do consumidor. Empresas podem usar esses dados para:

• Oferecer crédito mais acessível e personalizado.
• Criar portfólios de produtos alinhados às necessidades reais do cliente.
• Desenvolver serviços inovadores, como pagamentos embarcados, seguros em tempo real, e modelos de assinatura financeira.

Com o Open Finance, o Embedded Finance atinge todo o seu potencial, permitindo que negócios não financeiros ofereçam serviços que normalmente seriam exclusivos dos grandes bancos.

 

Por Que Sua Empresa Deve Considerar Embedded Finance?

Seja você parte de uma startup, e-commerce ou empresa estabelecida, o Embedded Finance pode ser uma solução estratégica para diversificar receitas, melhorar a experiência do cliente e ganhar vantagem competitiva. Considere:

• Se sua base de clientes faz transações financeiras recorrentes: Oferecer integração de pagamentos ou crédito pode atrair mais consumidores.
• Se você coleta dados valiosos dos consumidores: Use esses insights para moldar soluções financeiras exclusivas.
• Se você deseja aumentar a retenção de clientes: Serviços integrados podem reduzir a necessidade do cliente de buscar outras plataformas.

🌟 Dica Estratégica: Empresas devem começar buscando parcerias com soluções de Banking-as-a-Service (BaaS) confiáveis para prover a infraestrutura necessária, permitindo uma entrada ágil e eficiente no mundo de Embedded Finance.

 

O Futuro de Embedded Finance

Com o crescimento do Open Finance e a rápida evolução tecnológica, o Embedded Finance está moldando o futuro dos serviços financeiros. E-commerce, telecomunicações, transportes, SaaS e até mesmo varejo físico já perceberam o valor de integrar finanças às suas operações.

Tendências para os Próximos Anos:

1. Expansão Geográfica:
   • Mercados menos desenvolvidos estão adotando o Embedded Finance como solução para inclusão financeira.
2. Convergência com Pagamentos Instantâneos:
   • Sistemas como PIX no Brasil são plataformas-chave para criar serviços financeiros acessíveis e rápidos.
3. Foco na Personalização:
   • A evolução da inteligência artificial e análise de dados permitirá que Embedded Finance desenvolva soluções ainda mais direcionadas às preferências dos consumidores.
4. Embedded Insurance e Investimentos:
   • Além de soluções de crédito e pagamento, veremos seguros e investimentos sendo integrados de forma ainda mais simples em plataformas não financeiras.

 

Conclusão

O Embedded Finance não é apenas uma tendência – é um novo paradigma competitivo. A integração de serviços financeiros diretamente em operações comerciais, sustentada por avanços como Open Finance e modelos BaaS, cria uma experiência do cliente simplificada e uma nova fonte de receita para empresas.

Se ainda não explorou como essa revolução pode impulsionar o seu negócio, agora é o momento! Empresas que integrarem Embedded Finance em suas estratégias estarão mais bem posicionadas para capturar novos mercados, melhorar a lealdade dos clientes e liderar suas indústrias no futuro.

A Centralmaster, como parceira de inovação financeira, está pronta para levar sua empresa para o próximo nível nesta jornada de transformação.

 

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