Nos últimos anos, o setor bancário tem sido palco de uma revolução digital impulsionada pelo comportamento dos consumidores, inovações tecnológicas e soluções disruptivas, como o Pix. O aumento vertiginoso das transações em plataformas digitais demonstra que os brasileiros abraçaram a digitalização financeira, tanto em eficiência quanto em acessibilidade. Em 2021, a marca de 119,5 bilhões de transações realizadas pelas instituições financeiras representou um crescimento de 15% em relação a 2020, consolidando o mobile banking como o principal canal utilizado. Entenda como essa transformação impacta o mercado financeiro e seus clientes.

 

Transações Bancárias Digitais: Um Salto para a Era Mobile

O avanço das transações digitais em ritmo acelerado é reflexo do fortalecimento da infraestrutura bancária no Brasil e do foco em atender às necessidades de conveniência e acessibilidade. O mobile banking, por exemplo, foi responsável por um salto de 75% nas transações financeiras, tornando-se o principal canal para movimentações bancárias com segurança e agilidade.

Principais Destaques em 2021:

• Transações Financeiras por Mobile Banking: Impulsionadas por uma experiência amigável e acessível, mais de 7 a cada 10 transações bancárias foram realizadas por canais digitais (mobile e internet banking).
• Pagamentos Instantâneos com Pix: Cerca de 4,5 bilhões de pagamentos via Pix foram registrados, destacando esta ferramenta como um divisor de águas no sistema de pagamentos.

Mais do que um padrão de conveniência, o crescimento nas contratações de produtos financeiros pelos canais digitais reforça o amadurecimento dos consumidores. A tecnologia proporcionou um salto sem precedentes para a abertura de contas bancárias, que atingiu 10,8 milhões de contas por mobile ou internet banking em 2021, superando pela primeira vez as cifras registradas nos canais físicos.

 

O Impacto Avassalador do Pix

O Pix, lançado pelo Banco Central em novembro de 2020, transformou de forma impactante a movimentação financeira no Brasil. Não apenas simplificou os pagamentos e transferências, mas também mudou significativamente o comportamento de consumidores e empresas no uso diário de transações.

Números Impressionantes do Pix:

• Usuários Ativos: Entre março de 2021 e março de 2022, o número de usuários cadastrados no Pix cresceu 72%, sinalizando uma rápida adesão em massa.
• Adoção Frequente: Em março de 2022, quase 3,9 milhões de pessoas realizavam regularmente mais de 30 transações Pix por mês, marcando um aumento surpreendente de 809% em relação ao ano anterior.
• Empresas Adotando Pix: Pessoas jurídicas também intensificaram o uso, com um crescimento de 366% no número de empresas recebendo mais de 30 Pix por mês.

Além de sua simplicidade, o Pix promove inclusão financeira, diminuindo barreiras para pequenos negócios e consumidores de diferentes faixas econômicas.

 

Open Finance: Uma Nova Era de Compartilhamento de Dados

O Open Finance, a evolução do Open Banking no Brasil, está ampliando significativamente o acesso a produtos financeiros personalizados. Clientes estão cada vez mais dispostos a compartilhar seus dados, como histórico de contas e transações, com instituições financeiras para obter taxas melhores e experiências mais personalizadas.

Crescimento no Compartilhamento de Dados:

• 18% de crescimento entre pessoas físicas no consentimento para compartilhamento de dados entre 2021 e início de 2022.
• 60% de aumento entre empresas físicas e jurídicas, reforçando o valor do Open Finance no ambiente corporativo.

Com um aumento de 167% no número de chamadas de APIs no último ano, as instituições financeiras têm avançado na integração de sistemas que possibilitam inovação em serviços como ofertas de crédito mais competitivas e simplificação na contratação de seguros.

 

A Revolução na Contratação de Produtos e Serviços

A facilidade proporcionada pela digitalização não está apenas restrita às transações financeiras. Contratar serviços bancários, como seguros e crédito, também está mais fácil e acessível:

• Aumento de 400% na contratação de seguros pelo mobile banking.
• Crescimento de 26% na contratação de crédito via mobile.

Dessa forma, os bancos estão revisando seus modelos de negócio, otimizando o uso de analytics e priorizando a personalização para acompanhar as novas demandas dos consumidores.

 

A Modernização da Experiência do Cliente

A transformação digital no setor bancário também se refletiu no comportamento dos usuários. Em 2021, cada cliente de mobile banking acessou sua conta em média 40 vezes por mês, mostrando um aumento significativo na frequência desses acessos em comparação com anos anteriores, principalmente entre os heavy users, que chegaram a realizar incríveis 59 logins mensais em média.

Interação Digital Crescendo com Chatbots:

• Mais de 653 milhões de chamados foram respondidos via chatbots em 2021.
• Consultas transacionais realizadas por chatbots tiveram um aumento de 53%.

Esses avanços evidenciam que, além de transações, os bancos estão investindo em experiência aprimorada para suporte e interação com os clientes, utilizando inteligência artificial para criar atendimentos mais rápidos e precisos.

 

Transformação no Mercado de Seguros com Open Insurance

No contexto de Open Insurance, bancos e seguradoras têm modernizado seus produtos e canais para acompanhar a transformação digital. Dessa forma, o setor vem expandindo suas ofertas e utilizando tecnologia como base para a personalização:

Ações Relevantes para Inovação:

• Desenvolvimento de novos negócios digitais para seguros mais acessíveis.
• Personalização de produtos e cobertura de novas demandas de mercado.
• Uso de analytics avançados para entender o perfil dos consumidores.
• Modernização de aplicativos e integração de dados via Open Finance.

A modernização no setor de seguros reflete um mercado que está se tornando mais conectado e capaz de atender a necessidades específicas de forma eficiente.

 

Conclusão: Pix e Digitalização como Motores da Revolução Bancária

O crescimento das transações digitais e o impacto positivo do Pix demonstram que o Brasil está na vanguarda da transformação financeira mundial. Os canais digitais consolidaram-se como a principal forma de interação entre clientes e instituições financeiras, enquanto soluções como Open Finance e Open Insurance apontam para um futuro de maior integração e personalização.

A Centralmaster, alinhada a esse cenário de inovação, está comprometida em colaborar com empresas e instituições que buscam alavancar seu potencial digital, oferecendo ferramentas e insights para transformar desafios tecnológicos em oportunidades de crescimento.

Enquanto o setor bancário continua sua jornada de transformação, é evidente que o uso estratégico da tecnologia será o diferencial para entregar conveniência, segurança e eficiência ao consumidor.

 

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