Cartões Próprios no Varejo Alimentar –  Uma Estratégia de Crescimento, Fidelização e Resiliência Econômica

 

Com as restrições severas ao crédito bancário e uma economia brasileira em fase de recuperação, o setor de varejo alimentar tem se destacado na adoção de estratégias inovadoras para impulsionar vendas e fidelizar clientes. Entre essas iniciativas, os cartões próprios, amplamente conhecidos como private label, vêm ganhando força como uma solução eficiente e adaptativa. Grandes redes, como Assaí e Higa, já apresentam resultados expressivos com a implementação desse modelo, que permite maior flexibilidade financeira e engajamento duradouro com os consumidores.

 

O Crescimento dos Cartões Private Label no Varejo Alimentar

Nos últimos anos, os supermercados brasileiros têm apostado fortemente nos cartões de marca própria como alternativa aos limites impostos pelo crédito tradicional. Esses cartões se destacam por oferecer benefícios personalizados, alinhados à estratégia de cada rede varejista, promovendo compras recorrentes e fidelização de clientes.

 

Um Modelo em Expansão

José Marcelo Santos, diretor financeiro do Assaí, explica que a ampliação dessa estratégia responde diretamente às mudanças no comportamento de consumo. Em tempos econômicos difíceis, muitos clientes optam por redes de atacarejo em busca de menores preços, transformando o cartão próprio em um diferencial competitivo. 50% da demanda do Assaí já provém de consumidores finais, que se beneficiam do crédito acessível para contornar restrições financeiras.

Além disso, o private label possibilita atrair novos públicos, ampliando o alcance do mercado para clientes que, de outra forma, poderiam estar excluídos do sistema financeiro tradicional.

 

O Impacto Econômico dos Cartões Próprios no Consumo

Dados refletem um crescimento expressivo do uso de cartão de crédito no Brasil, reforçando a demanda reprimida por alternativas de pagamento. Entre janeiro e abril de 2018, as concessões para pagamentos à vista com cartão de crédito cresceram 18,5%, enquanto as compras parceladas aumentaram 44,2%, comparado ao mesmo período do ano anterior.

Marcela Miranda, CEO da Trigg, aponta que os supermercados têm liderado o movimento de adoção de private label, destacando duas vantagens principais:

1. Aumento das vendas e fidelização dos consumidores.
2. Baixa inadimplência: O vínculo com bens alimentícios, que são essenciais, apresenta menor risco de crédito.

No entanto, o modelo vai além apenas de impulsionar a receita. Ele transforma a relação entre varejista e consumidor, proporcionando um mecanismo eficiente de acessibilidade financeira, especialmente durante períodos de restrição econômica e alta inflação.

 

Cuidados e Estratégias Para o Sucesso dos Cartões Private Label

Apesar dos benefícios evidentes, os cartões próprios exigem cautela tanto dos consumidores quanto dos varejistas. Vitor França, da Boanerges&Cia, alerta que, em alguns casos, o private label pode ter juros elevados e anuidades altas, o que exige um comportamento consciente para evitar o risco de endividamento excessivo.

Cuidados Fundamentais dos Varejistas

Carlos Damaki, diretor financeiro da DMCard, ressalta a importância de uma análise de crédito rigorosa e gestão de risco por parte das empresas. Apesar de o varejo alimentar apresentar inadimplência inferior em comparação a outros setores, garantir a estabilidade financeira do modelo requer:

• Monitoramento constante do perfil dos clientes.
• Ferramentas de análise de risco aplicadas à concessão de crédito.
• Educação financeira para os consumidores, evitando acúmulo de dívidas.

 

Casos de Sucesso: Assaí e Higa

A trajetória de sucesso de grandes redes que implementaram cartões próprios reflete o potencial desse modelo no varejo alimentar.

1. Assaí — O peso de um private label no atacarejo

Em 2018, o Assaí introduziu seu cartão “Passaí”, que permite aos clientes pagar preços de atacado ao comprar em unidade. O impacto foi imediato:

• 400 mil cartões emitidos em menos de um ano.
• Representatividade de 10% das vendas totais da rede.
• Projeção de emitir 600 mil cartões até o final de 2018.

O modelo do Passaí deixou de ser apenas um meio de pagamento e tornou-se um componente essencial da estratégia de vendas e fidelização, permitindo ao Assaí ampliar a recorrência e o ticket médio por cliente.

2. Supermercado Higa — Evolução contínua no private label

Em três anos, a rede Higa viu o número de clientes ativos no cartão próprio mais que dobrar, de 5 mil em 2015 para 11 mil em 2018. Com o cartão representando 16% das vendas totais da empresa, o Higa conseguiu:

• Aumentar a base de clientes fidelizados em 10% anualmente.
• Maximizar o potencial de recompra por meio de benefícios exclusivos.

 

Benefícios Estratégicos do Private Label no Varejo Alimentar

A adoção de cartões próprios apresenta uma série de vantagens amplamente aproveitáveis por redes varejistas:

1. Atração e Retenção de Clientes:

Oferecer crédito associado a promoções exclusivas e benefícios diretos, como programas de cashback ou descontos, atrai consumidores e incentiva a retenção a longo prazo.

2. Aumento do Ticket Médio:

Clientes com cartões private label tendem a gastar mais em cada compra, aumentando o ticket médio do varejista.

3. Diferenciação Competitiva:

Em mercados altamente concorridos, um cartão próprio bem estruturado pode ser o diferencial que atrai públicos distintos.

4. Dados e Inteligência de Mercado:

Os cartões permitem que os varejistas coletem informações valiosas sobre hábitos de consumo, ajudando a personalizar ofertas e prever comportamentos em tempo real.

 

Desafios e Considerações para o Futuro

Apesar dos resultados promissores, o sucesso contínuo dos cartões próprios depende de investimentos estratégicos em tecnologias e gestão de crédito. Com consumidores demandando cada vez mais simplicidade e transparência, os varejistas devem buscar formas de digitalizar e facilitar o uso dos private labels.

Adicionalmente, a necessidade de educação financeira e de campanhas de conscientização é essencial, protegendo os consumidores contra endividamentos descontrolados e garantindo que os cartões próprios sejam uma ferramenta de valor social, além de um canal comercial.

 

Conclusão: O Private Label Como Alavanca Para o Crescimento no Varejo

Os cartões próprios já se consolidaram como uma solução poderosa no varejo alimentar, comprovando seu potencial de impulsionar vendas, fortalecer relacionamentos com clientes e responder às restrições de crédito tradicional. Em um cenário econômico em constante evolução, essa estratégia se apresenta como essencial para que varejistas se destaquem e fortaleçam sua resiliência financeira.

 

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