A Inteligência Artificial (IA) vem desempenhando um papel central na transformação digital do setor bancário brasileiro, promovendo eficiência, personalização e segurança em um mercado altamente competitivo e em constante evolução. Com R$ 47,4 bilhões em investimentos em tecnologia previstos para 2024, as instituições financeiras estão expandindo o uso de IA e IA Generativa (GenAI) para reinventar seus serviços e se adaptarem a novas demandas dos clientes e do mercado.

Neste artigo, exploramos as principais aplicações de IA nos bancos, os casos de sucesso mais relevantes e as tendências que estão moldando o futuro dos serviços bancários no Brasil.

 

O Crescimento dos Investimentos em IA nos Bancos

Entre 2015 e 2023, o orçamento em tecnologia nos bancos brasileiros cresceu impressionantes 104%, refletindo a priorização de tecnologias inovadoras, como IA e GenAI. Hoje, 96% das instituições financeiras já utilizam a IA de alguma forma para criar experiências personalizadas e melhorar operações internas.

A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024 destacou que a implementação de IA gerou:

• 11% de aumento na eficiência dos processos internos.
• 12% de melhora no atendimento ao cliente.
• 12% de avanços na velocidade de desenvolvimento de aplicações.

A inserção de IA no setor não é apenas uma ferramenta de suporte, mas um diferencial estratégico para se destacar em um ambiente cada vez mais competitivo.

 

Casos de Sucesso: IA em Ação

Os principais bancos do Brasil estão na vanguarda da adoção de IA, utilizando-a para fornecer atendimentos mais personalizados, otimizar processos e transformar a experiência do cliente.

1. Bradesco

• BIA (Bradesco Inteligência Artificial): Lançada para funcionários em 2016 e clientes em 2017, a assistente virtual teve 2 bilhões de interações, com uma taxa de resolução de 90%.
• O Bradesco também investe na capacitação tecnológica dos colaboradores, alinhando pessoas e tecnologia.

2. Itaú Unibanco

• O Itaú lidera projetos com 250 iniciativas de IA e conta com 17 mil funcionários dedicados a tecnologia.
• Utiliza IA para identificar oportunidades de novos modelos de negócios, melhorar a eficiência operacional e simplificar processos.

3. Santander

• Integra IA Generativa em seus serviços omnichannel, criando experiências multicanal fluidas.
• O uso do GitHub Copilot está otimizando o trabalho dos desenvolvedores, ampliando a produtividade e o tempo de entrega de soluções digitais.

4. Caixa

• A Caixa utiliza IA para oferecer atendimentos eficientes em regiões afetadas por desastres naturais.
• Através de biometria e análise de dados em tempo real, a instituição aperfeiçoou o suporte aos clientes e agilizou a resolução de problemas.

Esses exemplos mostram como os bancos estão alinhando tecnologia com estratégia de negócios, proporcionando soluções ágeis e eficientes.

 

IA Generativa: Transformando o Setor Financeiro

A IA Generativa, uma das tecnologias mais promissoras para o setor bancário, permite aplicações inovadoras, que vão desde a leitura automatizada de contratos na área jurídica até a interpretação de complexos relatórios financeiros.

Bancos como o Itaú já implementaram uma governança robusta para IA Generativa, utilizando-a para:

• Antecipar necessidades dos clientes de forma previsível.
• Criar estruturas de atendimento que combinam personalização e eficiência operacional.

Essa tecnologia não só simplifica processos, mas também habilita novas formas de entregar valor aos clientes, em áreas como crédito, investimentos e atendimento.

 

Hiperpersonalização: O Cliente no Centro das Estratégias

A hiperpersonalização, viabilizada pela IA, é um dos principais focos nas estratégias dos bancos. Utilizando a coleta e análise avançada de dados, as instituições financeiras conseguem:

• Oferecer produtos e serviços sob medida, como linhas de crédito específicas para as necessidades do cliente.
• Criar carteiras de investimento personalizadas, ajustadas ao perfil de risco e aos objetivos financeiros do usuário.

A integração de IA em uma abordagem omnichannel e coesa permite que os bancos entendam toda a jornada do cliente, criando experiências que aumentam a satisfação e a fidelização.

 

Open Finance e Pix: Fortalecendo o Ecossistema Bancário Digital

Open Finance

Com milhões de consentimentos ativos e bilhões de compartilhamentos de dados, o Open Finance está transformando o setor bancário ao permitir uma visão detalhada do perfil dos clientes.

• Agregador de contas: Uma das inovações dessa iniciativa, ele permite aos usuários gerir múltiplas contas em uma única plataforma, simplificando a gestão financeira pessoal.
• O Open Finance também melhora a portabilidade de dados e a personalização de serviços, abrindo portas para novas ofertas financeiras.

Pix

O Pix, integrando perfeitamente com o Open Finance, segue como uma ferramenta essencial da transformação digital bancária. Em 2023, os 114 milhões de usuários registrados realizaram bilhões de transações, destacando o sistema como:

• Seguro e eficiente para pagamentos.
• Uma solução que amplia o acesso financeiro para pessoas físicas, especialmente em transações diárias.

 

Segurança Cibernética: IA na Proteção Contra Ameaças

Com o aumento da digitalização, a cibersegurança tornou-se uma prioridade para os bancos. A IA atua como uma aliada indispensável para proteger contra fraudes e ameaças virtuais:

• Ferramentas de autenticação silenciosa são utilizadas para aumentar a segurança sem prejudicar a experiência do cliente.
• Soluções de detecção em tempo real identificam anomalias em transações, prevenindo golpes.

 

Omnicanalidade: Integração Plena em Todos os Canais

A omnichannelidade tornou-se essencial na jornada de transformação digital dos bancos, unindo canais físicos e digitais em uma experiência fluida. Seja nas agências ou no ambiente online, os clientes podem:

• Realizar transações complexas com suporte adicional no ambiente físico.
• Resolver questões rotineiras diretamente pelo aplicativo ou chatbot.

Essa estratégia melhora a experiência do cliente e mantém o relacionamento próximo, mesmo em um ambiente digital.

 

Agro 5.0: IA no Campo e a Revolução Financeira Rural

Os bancos também estão impulsionando a digitalização do agronegócio com soluções voltadas para o uso de drones, linhas de crédito sustentáveis e ferramentas de monitoramento remoto. Contudo, desafios como a inclusão digital no campo e a capacitação da mão de obra rural ainda precisam ser superados para maximizar o impacto dessas inovações.

 

Prioridades Estratégicas para 2024

A Febraban Tech 2024 destacou as prioridades dos bancos para o futuro tecnológico:

1. Cloud Computing: Maximizar a escalabilidade e a eficiência operacional.
2. Cibersegurança: Investir em arquiteturas que protejam identidades e sistemas.
3. Tecnologias Disruptivas: Adotar IA, Blockchain e computação quântica para inovar no mercado.

 

Conclusão: O Novo Cenário Bancário na Era da IA

A implementação robusta de Inteligência Artificial e inovação tecnológica no setor bancário está moldando uma nova era de eficiência, segurança e personalização. Instituições que souberem alinhar tecnologia com governança e estratégias focadas no cliente estarão à frente no mercado.

Com a experiência da Centralmaster, players do setor podem navegar por essa transformação digital com segurança, implementando tecnologias inovadoras enquanto ampliam o impacto estratégico nos negócios.

O futuro é digital, e a IA é o motor que movimenta essa revolução no setor bancário.

 

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